Sparkvot & att börja med aktier

Nu har det blivit dags för mig att börja på den, i mitt tycke, roligaste delen av sparandet. Jag har mitt buffertspar lättillgängligt på ett konto med insättningsgaranti där jag också får en (mycket låg men ändå) ränta på mina sparade pengar. Nu vill jag också spara långsiktigt utöver det, och jag börjar i den ändan där jag bestämmer mig för hur mycket jag ska spara varje månad.

Sparkvoten innebär hur stor del av de pengar som kommer in som avsätts till sparande. Som exempel: om man tjänar 20 000 kr och sparar 1 000 kr av dem per månad blir sparkvoten således 1 000 / 20 000 = 5%.

Efter att ha läst runt på internet har jag kommit fram till att en vanlig rekommendation är att sikta på en sparkvot på 10%. I mitt fall skulle det innebära 2 400 kr i månaden. Jag vet med mig att jag kommer kunna avvara mer än så, vilket förstås känns skönt. Tänker att jag MINST ska spara 4 000 kr per månad, det vill säga nästan 17%.

Planterade pengar

Som tidigare nämnt vill jag ju att pengarna ska växa. Att bara ha pengarna på ett konto utan ränta innebär i praktiken att man i längden förlorar pengar. Varför? Jo, i och med inflationen så räcker pengarna till mindre och mindre saker ju längre tid de ligger där och väntar.

Det har blivit dags för mig att börja spara i aktier. Det känns som en djungel och jag måste erkänna att jag faktiskt är lite rädd. Föreställer mig att jag sitter och chansar med mina pengar och förlorar allting i en börskrasch eller något. Men min erfarenhet säger mig att rädslor av det här slaget går att bota genom att läsa på och skaffa sig mer kunskap. Det finns många böcker i ämnet att låna på biblioteket till exempel. För att inte tala om den uppsjö av information man hittar genom en googling.

När man ska köpa aktier verkar det vara vanligast att ha ett investeringssparkonto (ISK) eller ett ”vanligt” konto. Skillnaden på dem är bland annat att om man har ett ISK skattar man enligt en schablon på sitt innehav varje år och på ett vanligt konto skattar man på vinsten vid försäljning. Vad som lönar sig mest för olika människor varierar så det behöver man själv ta ställning till vad som passar en bäst. Jag har valt att öppna ett ISK hos Avanza. Har dock inte köpt några aktier än. Tänkte skriva vidare om det i nästa inlägg.

Kvalitet framför kvantitet

Jag nämnde ju förut att jag inte skulle köpa något när jag var på gång med att leva så snålt som möjligt under tiden jag sparade ihop det sista jag behövde för mitt buffertsparande. Nu har jag uppnått mitt mål med bufferten på 72 000 kr, lite drygt det faktiskt. Även fast jag vill få pengarna att räcka långt finns det ju faktiskt en del saker jag behöver köpa. För mig skulle det innebära en försämrad livskvalitet att dra in på precis ALLT. Däremot är jag noga med vad jag lägger mina pengar på. Går aldrig och slentrianshoppar utan köper sådant jag behöver och väljer grejer av hög kvalitet.

Ett exempel på det är mina rakgrejer. Jag rakar mig med en rakkniv och raktvål och det är faktiskt mer ekonomiskt i det långa loppet. I en rakapparat måste man ju faktiskt byta batterier och/eller ladda den vilket kostar pengar/tar tid, för att inte tala om att köpa nya blad eller hyvlar stup i kvarten. Dessutom får man en otroligt mycket bättre rakning på alla sätt och vis med en rakkniv. För dig som är ny på det området vill jag tipsa om Herr Skägg där allt man kan tänkas vilja veta om att raka sig med rakkniv finns att läsa. Det finns även en bra kostnadsjämförelse mellan rakning med rakkniv vs. rakning med flerbladshyvel som är intressant!

Rakkniv rakborste

Nu när jag har min buffert redo är det dags att jobba vidare med mitt fortsatta sparande för framtiden. Förhoppningsvis lyckas jag få pengarna att växa så att även jag kan ta del av effekten av ränta på ränta som jag hittills inte alls haft koll på. På återseende…

Många bäckar små…

Hur gjorde jag för att tjäna/spara in de återstående 1880 kronorna förra månaden? Förstår om ni varit nyfikna på det, så här kommer svaret!

  • Sålt palettbladssticklingar: 4 st á 30 kr = 120 kr in.
  • Sålt av lite onödig inredning (soffkuddar, en matta, en låda med blandat porslin och diverse från köket samt en dyr filt jag fått i julklapp från jobbet) = 610 kr in.
  • Sålt kaffekapselmaskin som nästan aldrig kom till användning = 800 kr in.
  • Sålt lite kläder som heller aldrig kom till användning = 225 kr in.
  • Växlade in lite utländska pengar jag hade liggandes. Tekniskt sett har jag inte tjänat dessa pengar inser jag, men nu är de på kontot och tillgängliga i alla fall. Planerar hur som helst ingen resa inom den överskådliga framtiden! Efter växlingsavgiften blev det kvar 634 kr.

Det blev alltså totalt (med de tomatplantorna jag sålde tidigare för 120 kr inräknat) 2509 kr. Till och med mer än jag behövde vilket känns skönt!

Mynt i staplar

Vad är ett buffertsparande?

Mitt första mål med mitt sparande är att bygga upp ett buffertsparande. Buffertsparandet är till för oförutsedda utgifter som arbetslöshet, dyra inköp, skador i bostaden eller dylikt. Det blir helt enkelt en trygghet att du kan klara av sådana händelser utan att dra på dig onödiga lån. Som en livboj!

Det är lite olika bud på hur mycket man bör ha i sin buffert och det är ju faktiskt så att man själv får avgöra vad man tycker är rimligt för ens egen situation. En vanlig riktlinje verkar vara att ha ett par-tre månadslöner som buffert. Jag siktar personligen på tre månadslöner. Bor ju som sagt i hyresrätt så jag behöver inte stå för eventuella skador som kan uppkomma i min bostad, men om jag till exempel skulle bli av med min anställning behöver jag kunna betala hyra och ha pengar att leva av innan jag hittar ett nytt arbete.

Ett krav på ett sådant här sparande är att pengarna ska vara lättillgängliga när man behöver dem. För att tydligt separera bufferten från mitt vanliga konto har jag flyttat dem till ett separat sparkonto. På min bank får man 0% ränta på sina sparpengar vilket känns sådär. Jag hoppas såklart att jag ska slippa använda min buffert varför det känns skönt att låta pengarna ränta på, även om det bara är lite! Därför valde jag att öppna ett konto på en annan bank. På Compricer kan man enkelt jämföra olika sparkonton för att se vad man får för ränta på sina sparade pengar.

Livboj

Se till att välja ett sparkonto med insättningsgaranti, vilket innebär att du garanterat får tillbaka dina insatta pengar även om banken skulle gå i konkurs (upp till ett visst belopp, omkring 1 miljon). Kolla även om det kostar att ta ut pengar eller om det är fria uttag. Sådana avgifter kan i värsta fall ”äta upp” den intjänade räntan så det är viktigt att ha koll på.

Jag tjänar drygt 24 000 kr i månaden och mitt målbuffertsparande är alltså 72 000 kr. Jag har redan lite sparpengar sedan tidigare, faktiskt strax över 50 000 kr. Det betyder att jag ska spara ytterligare 22 000 kr innan min buffert är komplett.

Min plan för att spara ihop de återstående tusenlapparna är att ha en extra tight månadsbudget i två månader, samt tjäna lite extra pengar som oavkortat kommer gå till sparkontot.

Mina utgifter som jag inte kan påverka är min hyra som ligger på 7900 kr i månaden samt de abonnemang som jag har. Resten som mat, grejer jag köper, nöjen och bussresor kan jag snåla in på om jag anstränger mig. Jag tänker mig att jag ska klara mig på 14 000 kr genom att inte köpa något och vara medveten när jag handlar mat. Det blir ett bra tillfälle att äta det som redan finns hemma. Med den planen ska jag kunna spara 10 000 kr per månad i två månader. De återstående 2000 kr som behövs ska jag till att börja med försöka sälja av från lägenheten för. Har faktiskt redan börjat och sålt några tomatplantor som jag drivit upp. Blev 120 kr in för dem idag. Så bara 1880 kr kvar att tjäna in på den posten!

Att bygga upp ett sparande

Hej och välkomna! I den här bloggen kan du läsa om hur jag jobbar för att förbättra min privatekonomi. Jag har redan jobbat en del med att minska mina utgifter så mycket som det bara går utan att för det minska på min livskvalitet. Det handlar helt enkelt om att bara köpa det man verkligen behöver, göra research innan man gör något inköp samt ta hand om det man har så att det håller längre. Nu känner jag mig redo att arbeta med inkomstsidan och ett sparande för framtiden.

Jag har en fast månadslön så de pengar jag får in är samma varje månad, men har några idéer på hur jag skulle kunna tjäna lite extra utöver min anställning som jag tänkt testa på och sedan dela med mig av här i bloggen.

När det gäller sparande så har jag i dagsläget ett sparkonto på samma bank där jag har mitt lönekonto. På sparkontot får jag ingen ränta alls på mina sparpengar och det känns bara dumt! Behöver lära mig mer om olika sparformer där pengarna kan jobba åt mig. Att jag inte gjort det än beror enbart på att jag känner mig okunnig och ganska nervös för att göra fel och förlora pengar. Det är något jag vill ta tag i nu och ändra på!

Jag har just nu inga lån, bor i hyresrätt och har ingen bil vilket gör det ganska lätt för mig att hålla i pengarna. Mitt första mål är att bygga upp ett buffertsparande som jag kommer att skriva mer om i nästa inlägg!

Spargris
Spargris